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여기 매달 일정한 돈이

나오는 ATM이 있습니다.

만일 당신에게 매달 일정한 돈이 꼬박꼬박 나오는 마법의 ATM이 있다면 무엇을 먼저 하시겠습니까? 혹시라도 망가질 때를 대비해야 하지 않을까요? 만일 매달 나오는 수익의 3%로 ATM이 망가졌을때 수익을 대체할 수 있는 보험이 있다면 어떻게 하시겠습니까?
그 ATM은 바로 당신입니다. 그리고 혹시라도 당신이 몸이 아퍼 일을 못할때를 대비하여 벌던 소득을 대체할 수 있는 것이 바로 장애소득보험입니다.

장애소득보험은 누구를 위한 보험일까요?

질병이나 사고로 인한 장애로 인해 본인의 직업을 유지할 수 없을때 사용하는 장애소득보험은 역설적으로 전문가 그룹을 위한 보험입니다.

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Architect

건축가, 혹은 건축설계사입니다.

CPA

공인 회계사등 어카운팅 관련 직업군

Computer Engineer

컴퓨터 사이언스및 엔지니어 직업군

Doctor

의사및 의료계 전문가 그룹

Attorney

변호사, 법조계 관련 직업군

Scientist or Senior MBA

과학자/박사 또는 씨니어MBA 그룹

Disability

Insurance

학자금부터 모기지 페이먼트까지 당신을 재정적으로 의지하는 가족이 있습니다. 그렇게 소중한 당신의 소득을 몸이 아파 일을 못하는 경우 45~65%까지 대체하여 받을 수 있는 보험이 바로 장애소득보험입니다.

Benefit No.

01. Income Protection

당신의 소득이 사실상 당신의 가장 큰 자산입니다. 소득이 없이는 가족을 재정적으로 서포트할수도 없으며 가정의 미래플랜도 있을 수 없기 때문입니다. 장애소득보험은 당신이 소득 일정부분을 보호함으로써 사랑하는 이들이 생활을 할 수 있도록 도와줍니다.

Benefit No.

02. Retirement Protection

질병이나 사고로 인한 장애로 몸이 아파 일을 못할경우 평생 모아둔 은퇴자금으로 소득을 대체해야 하는 경우를 막아줍니다. 또한 장애소득보험은 당신이 일을 못하고 있을경우에도 당신의 은퇴자금을 계속 세이빙 할 수 있도록 도와줍니다.

Benefit No.

03. Customizable

장애소득보험은 본인의 니즈에 맞춰 라이더, 즉 옵션사항을 추가하여 커스터마이즈를 할 수 있습니다. 예를 들어 당신의 소득을 대체할 보상금이 당신의 소득이 매년 올라가듯 매년 금액을 올라가도록 설정할 수도 있습니다.

장애보험은 무엇을 위한 보험인가요?

장애 보험은 사고로 부상 당하거나 심각한 질병을 진단받은 경우 정신적으로나 육체적으로 일할 수없는 상황에서 계속 생활비를 버는것이 어렵거나 불가능할 수 있으므로 이럴때를 대비하여 일정 금액의 소득을 대체하도록 고안되었습니다.

장애 보험의 보상금은 귀하의 생활비 및 재정적 의무를 계속해서 이행 할 수 있도록 도와주기 때문에 모아둔 비상금 또는 은퇴자금을 사용하거나 신용 카드 빚을 쌓지 않아도됩니다.

장애 보험은 단기 또는 장기 보험으로 나뉘는데 장기간의 혜택은 만성적이거나 영구적 장애를 다루는 반면, 단기보험은 병가가 없어지면 그 기간만 혜택을 얻을 수 있습니다.

두 경우 모두 혜택을 받기 시작하기 전에 일반적으로 대기 기간이 있습니다. 이는 보험정책[Policy]의 세부 사항에 따라 달라집니다.

장애보험의 종류는 어떤것이 있으며 어떤상황에서 혜택을 받을수 있나요?

장애 소득 보험에는 여러가지 종류가 있습니다. 이 중에서 가장 일반적인 것을 소개해 드리겠습니다.

사회 보장 장애 혜택 : 사회 보장 세금[Social Security Tax]이 임금에서 제외된다는 사실을 알고 계실 것입니다. 대부분의 사람들은 사회 보장 제도를 은퇴연금을 위한 것으로 알고있지만, 그 세금의 일부분은 장애보호로 옮겨갑니다.

다만 사회보장국에서 장애 혜택을 받는 것은 쉽지 않습니다. 장애소득을 받으려는 자격을 갖추려면 사회 보장국 (Social Security Administration)의 장애인 정의를 충족시켜야합니다.

이 자격이 매우 까다롭습니다. 사망 또는 최장 12 개월간 지속될 것으로 예상되는 장애로 인해 무조건적이자 완전한 장애[Totally Disabled]가 있어야하며 장애로 인해 어떠한 직업 기능도 완전히 수행 할 수 없게되었을 때에만 가능합니다.

그리고 자격을 갖추더라도, 귀하가 받을수 있는 장애보험 수익은 원래 임금의 일부만을 충당 할 수 있습니다. 올 해의 장애수익 보장한도에 대해 더 자세히 알고 싶으시면 사회 보장 웹 사이트를 확인하시기 바랍니다.

 

개인 장애 소득 보험: 개인의 상황에 기반한 개인 보험입니다. 사회 보장혜택이나 그룹 장애 보험의 혜택이 닿지않는 부분의 격차를 줄이기 위한 개인 보험입니다.

보험내용은 커스터마이징이 가능하며 장애를 정의하는 방법과 장애를 제공하는 상황에 따라 다양하게 적용됩니다. 가장 관대하다고 볼수있는 장애의 정의는 “자신의 직업”범위에서 특정 직무를 수행 할 수없는 경우 시작됩니다.

예를 들어, 외국어 통역을 한다면 그들은 커뮤니케이션을 할 수 있도록 말하고 듣는 능력에 의존합니다. 그런데 그런 직업을 가지고 있는 상황에서 청력을 상실하면 혜택이 시작됩니다. 통역사가 문서로 된 문서 번역과 같은 다른 일을하는 수입을 물리적으로 얻을 수 있다는 것은 중요하지 않습니다. 보험 계약시 Policy에서 청력 상실을 명기했다면 보험혜택을 받을수 있습니다.

수입 대체 외에도 “라이더 (Rider)”라고하는 옵션기능을 보험 Policy에 추가 할 수 있습니다. 라이더를 추가함으로써 물가상승율을 적용하여 매년 받는 혜택금액을 늘리거나, 부분 장애 혜택을 제공하거나, 추가 보험을 구입할 수 있습니다. 라이더는 또한 퇴직 저축 급여를 제공 할 수 있으며 이는 장애가있을 때 401k등의 은퇴플랜에 더이상 금액을 불입할 수 없기 때문에 중요합니다.

보험비는 신청자의 직업, 연령, 성별 및 건강 요소를 고려하여 귀하가 구축하기로 선택한 보험 Policy 내용에 따라 달라집니다.

Value of Disability Insurance

생각해 보세요. 귀하가 가지고 있는 가장 큰 재산은 바로 당신 자신이자 현재 당신이 벌고있는 소득입니다. 일을 하지 못할경우 발생할 수 있는 손해는 재앙적일것입니다.

Most Common Causes

장애를 불러올 수 있는 질병은 다양합니다. 관절염을 비롯한 근육계 질환과 심장질환, 당뇨, 암, 정신질환을 비롯하여 Carpel Tunnel Syndrome등의 손목질환부터 가장 흔한것이 허리문제입니다.

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